rss 推薦閱讀 wap

青島信息網,青島生活網,青島新聞網!

熱門關鍵詞:  自駕游  云南  as  代理  xxx
首頁 新聞資訊 城市聚焦 理財投資 娛樂頭條 體育運動 購物消費 旅游休閑 科技創新 商業營銷 微商創業

貨基收益下行這類3%+的保險理財產品可以替代嗎?

發布時間:2019-11-12 13:17:52 已有: 人閱讀

  好買商學院專注出品原創內容,內容包括金融理財知識,基金基礎知識,股票,債券,大家想了解更多,就點擊頭像關注好買商學院吧,更多精彩內容等你來看喔!

  隨著互聯網的發展,金融第三方銷售平臺也在不斷壯大,普通投資者只需要在常用的支付工具上就能找到投資標的,基金、保險產品、券商產品,應有盡有。基金對于大部分投資者而言已經不陌生了,但是保險產品、券商產品卻看起來沒那么眼熟,它們也叫理財產品,與銀行理財有什么區別嗎?這節課,我們先來看保險理財產品。

  這只產品1000元起購,產品期限是60天,主要投向流動性資產、固定收益類資產,屬于中低風險水平,提供七日年化收益率和萬份收益供投資者參考(該產品近期七日年化收益率在3.2%左右)。其產品檔案中也明確說明,這只產品只提供與養老保障相關的資金管理服務,不具備保險保障功能,所以它本質上并不是一份保險。

  看到七日年化收益率,很多人可能會想起貨幣基金。之所以有七日年化收益率,是因為這只產品同普通貨基一樣,按照攤余成本法估值,需要用七日年化收益率來展示產品收益情況。不過相比之下,這個產品沒有貨幣基金的流動性好(鎖定60天),購買門檻和風險也更高一些。(攤余成本法的解釋可以參考固收課程的第十課 貨幣基金 )

  養老保障管理產品中,除了像國壽超月寶這樣用攤余成本法估值的產品外,也有凈值型產品。凈值型產品的收益,是通過凈值的變動來展示的,這類產品的投向更廣泛,還會包括信用等級較高的不動產類資產等,相同的期限下,風險和收益也整體比攤余成本法下的產品高。

  這兩類產品都有固定的產品期限,購買以后,一定期限內不支持提前贖回,與銀行理財產品、定開債基金有些相似。

  此類養老保障管理產品在選擇時,除了要意識到它沒有保險保障功能之外,還需要注意:發行人、產品期限、起購金融、產品投向、風險等級以及產品提供的收益表現情況。主要考察的就是,產品的發行人投資經驗投資能力怎樣、你的資金流動性要求和產品的限定期有沒有沖突、多少錢起投、風險你能不能承擔、收益表現好不好。

  這個時候可能有人想問,保險公司的主打產品應該是保險吧?有能夠用來理財的保險嗎?買了保險應該會安全的多吧?這類理財型的保險確實是有的,但是并不是想象中那么簡單,依然有很多需要注意的事項。要了解理財型保險產品,我們就先來從保險產品的分類說起。

  也叫做消費型保險,比如人身保險,投保以后,如果在約定時間內發生保險事故,保險公司會按約定額度進行理賠給付,但不會返還所交的保費。這種保險是一次性的,用過以后就沒有了,但是這類保險的保障功能是最強的。

  也叫返還型保險,是消費和儲蓄的集合,既有保障功能,又有返還功能,比如年金險。這種保險多用在養老、教育上,類似于用當下的現金去換取未來的現金流。

  投資者購買這類保險后,繳納保費,保險公司在約定的時間內為投資者提供約定的保險保障,同時約定收益率,在保費足額繳納以后,保費會以約定收益率復利增長,到未來可領用的時期,保險公司會分批將這筆錢返還給你,在返還期間,剩余資金也依然是有收益的。

  簡單說就是,出了風險,保險公司賠錢;沒出風險,保險公司也把你交的保費退給你。不過儲蓄型保險的收益一般都比較低,而繳費周期往往較長,所以這份收益合不合適,還要計算上時間成本。

  另外需要提醒大家的是,相同保額下,儲蓄型保險每期所交的保費往往要比保障型保險多得多,所以,對于資金并不是非常充足的投資者,如果主要是想要獲得保障,更建議直接投保障型保險。

  也叫理財型保險,這類保險產品的保障功能相對較弱,與傳統保險相比,更重在投資行為,屬于新型保險。這類保險按照投資屬性從弱到強分別是分紅險、萬能險和投連險。

  簡單的理解,就是保險+分紅,多是返還型保險+分紅。購買分紅險的投資者,在獲取保額、保費返還的基礎之上,可以獲得來自保險公司的分紅。就是在為你提供保險(一般為人身保險)的基礎上,給你一種獲取額外收益的途徑。

  之所以稱之“萬能”,主要是因為這類保險的繳費方式和保障額度非常靈活。保險公司會將你的保費分成兩個賬戶去管理,一個保障賬戶,用來提供保險保障,一個投資賬戶,用來投資。購買萬能險以后,保險公司會提供一個保底利率(目前監管規定保底利率在1.8%左右),而實際收益是上不封頂的。

  全稱是投資連結險。與萬能險相同的是,購買投連險之后,保險公司會為你設立兩個賬戶里,一個保障賬戶,一個投資賬戶。

  與萬能險不同的是,如果購買投連險,保險公司會為你配置一定的人身險作為你的保障賬戶(而不是你自己選擇),而且保額一般是非常小的(交同樣的保費,如果買傳統保險,會得到更多的保額),并且保額、繳費金額以及期限是固定不變的。

  那么,這三種理財型保險的收益分別來自什么途徑呢?它們分別適合什么樣的投資者?能給我們帶來多大的保障和收益?有什么不為人知的“坑”嗎?

  本文系好買商學院原創,如需轉載,請在文章開頭注明來源于“好買商學院”。未經授權,任何媒體和個人不得全部或者部分轉載,否則將承擔相應的法律責任。

  免責條款:本文內容為基于公開資料研究完成,并不構成投資建議。投資者應審慎決策、獨立承擔, 欲知更多的精彩內容,請關注好買商學院

首頁 | 新聞資訊 | 城市聚焦 | 理財投資 | 娛樂頭條 | 體育運動 | 購物消費 | 旅游休閑 | 科技創新 | 商業營銷 |免責聲明

Copyright2008-2020 青島信息網 www.dtavyr.live 版權所有 業務QQ:17468920 Power by DedeCms 京ICP備13004639號

電腦版 | wap

p3杀号定胆南方网